Pocos bancos e instituciones financieras con presencia en España pueden afirmar que tienen un 100% de confianza en sus procesos de reporte regulatorio, o que no calibran el cumplimiento como un asunto en términos de su posible impacto en nuevos desarrollos del core bancario.
La mayoría de los bancos, especialmente los tradicionales pero también los neo-bancos y las entidades fintech, están constantemente entre la espada y la pared en lo que respecta al cumplimiento y el reporte al Banco de España y al Banco Central Europeo. La carrera para satisfacer las demandas cambiantes de los reguladores puede representar un reto, a la vez que si los bancos no se mantienen al día con sus estándares regulatorios, pueden acumular fuertes sanciones y perder la confianza tanto entre sus reguladores como entre el público en general.
Capturando los beneficios de la simplificación del reporting
Los bancos y las instituciones financieras actuales tienen a su disposición una gran variedad de posibilidades a la hora de generar informes y reportes de cumplimiento regulatorio, pero sigue llevándose a cabo una cantidad significante de procesos manuales y tácticos que se realizan como preludio y posterior a la generación de los informes, que deben llegar a tiempo y sin errores para eludir todo riesgo de pérdida de reputación o credibilidad para la institución.
Al mismo tiempo, los ejecutivos de servicios financieros saben que necesitan simplificar sus organizaciones para respaldar el crecimiento sostenible y adaptarse para asegurar un futuro exitoso. Pero, ¿se están acercando a la simplificación de la manera correcta para prosperar a largo plazo?
La simplificación tiene tanto que ver con la creación y aplicación de capacidades para respaldar procesos eficientes, propuestas innovadoras, velocidad y automatización, escalabilidad y mayor visibilidad para una posterior evaluación y análisis. La simplificación del reporting, tal como la afronta Visualiza, debe profundizar en métricas de rendimiento y eficiencia, pero también en términos de que los nuevos procesos soporten el modelo de negocio bancario del mañana.
Una arquitectura simplificada también puede admitir más innovación, por ejemplo, con procesos diarios que garanticen el aumento de la calidad de los datos y que permitan introducir nuevos cambios y requerimientos según las autoridades financieras los implementen, en una fracción de tiempo respecto al pasado.
Los retos del proceso de reporting
Quizás lo más importante es que la simplificación del proceso de reporting y la automatización de Visualiza permiten a los tomadores de decisiones concentrar su capital humano y sus recursos en aquellas inversiones que realmente importan para el negocio y los clientes. Esto sólo es posible abordando los principales retos del reporting.
- Brechas en la preparación y ajustes de los datos regulatorios
Analizar las necesidades de información de datos de los calendarios y plantillas reglamentarios puede ser un proceso desafiante y que requiere mucho tiempo. La mayoría de estos estarían disponibles en el almacén de datos relacionales bancarios, pero podría haber algunos que necesiten exploración en un cluster de datos o sistemas ascendentes.
- Autenticación de datos capturados fuera de la transacción
La interpretación de las pautas de presentación de informes reglamentarios es una tarea muy intensa en la que las instituciones financieras dedican mucho tiempo, esfuerzo y recursos para asegurarse del cumplimiento. Incluso con los avances tecnológicos actuales, en la mayoría de las instituciones financieras, todavía tenemos algunos de los datos que ingresan en los informes finales a través de la intervención manual debido a las limitaciones de los procesos comerciales.
La mayoría de las fuentes tácticas no automatizadas son cifras de ajuste, que se envían a los equipos reguladores a través de hojas de cálculo y abarcan información a nivel de campo que existe fuera de los datos transaccionales capturados. Es necesario hacer referencia a una multitud de sistemas de terceros para la reconciliación. Aunque a lo largo de los años los controles establecidos en estos procesos han madurado, estas fuentes no automatizadas aún prevalecen y su procesamiento requiere mucho tiempo.
- La pista de auditoría de la información
Visualiza no solo envía informes a los reguladores; toma el control de todo el proceso de generación de informes desde el momento en que se actualiza una transacción hasta que se envía, revisa y acepta el informe. Se pueden combinar datos de múltiples fuentes, formatear informes listos para el regulador siguiendo varias regulaciones diferentes, recibir e incorporar respuestas del regulador, realizar ediciones simples campo por campo, mantener registros de auditoría y más, todo con solo unos pocos clics.
- Proceso basado en la automatización
La recomendación de aprovechar varios métodos de extracción de datos personalizados según las políticas del banco o los sistemas centrales, que pueden leer y analizar los atributos de datos en los sistemas ascendentes y recomendar el mapeo probable del elemento de origen a los campos de destino del modelo de datos mantenido para los respectivos reportes.
Aunque este proceso no se puede automatizar por completo desde el principio, los algoritmos con retroalimentación y validación de las respuestas regulatorias tienen como objetivo ganar precisión y brindar un mayor grado de aceleración a este proceso con el tiempo. Esto agilizará considerablemente el proceso de preparación y ajuste de datos y otorgará mayor tiempo al equipo regulatorio para el análisis de los reportes.
- Retención de datos
El análisis de variaciones es un proceso importante de los reportes regulatorios para garantizar que no haya variaciones importantes en los informes de una presentación a otra e incluso si hay variaciones, la institución financiera es consciente y puede atribuirse a un factor comercial. Aunque el proceso de análisis en sí mismo no requiere mucho tiempo, debe ser muy diligente con poco o ningún margen de error.
Los usuarios de los equipos de reporting deben crear un informe de resumen de gestión tanto para la revisión del equipo de gestión interna como para la revisión de los reguladores. Y, según la sensibilidad de los datos, se puede utilizar una nube pública, privada o híbrida para alojar la infraestructura de dichos reportes.
Los objetivos en todo momento no solo deben ser costes reducidos de cumplimiento, sino también garantías de que la transformación regulatoria esté alineada con la estrategia comercial de la empresa, y también hacer que la infraestructura regulatoria sea lo suficientemente ágil para responder a cualquier solicitud regulatoria incremental, preparando el negocio para el futuro en la medida de lo posible.
Impulsando el crecimiento
La simplificación nunca debe ser el objetivo principal en sí mismo, sino un proceso que implica inversiones en mejoras e innovación; necesita una mentalidad estratégica y una evaluación más holística de los beneficios más amplios y a largo plazo que puede proporcionar, incluido el apoyo para el crecimiento futuro del core bancario.
