Desde la última crisis financiera pre-pandemia en 2007, los bancos españoles y las instituciones financieras europeas han estado expuestos a un tsunami regulatorio con demandas de informes y datos cada vez mayores. Esa crisis desencadenó cambios importantes en la regulación financiera europea y en la arquitectura de supervisión financiera, sobre todo con la creación de tres nuevas autoridades supervisoras europeas en 2011 y el establecimiento gradual de la unión bancaria europea a partir de 2012.
Los nuevos informes, con sus plazos y requisitos de datos, tienen un gran impacto en el funcionamiento de los distintos equipos de reporting y, de no afrontar el proceso con el enfoque y las herramientas adecuadas, también en el core bancario.
El equilibrio entre el reporting, el riesgo y los recursos
Desde que se introdujeron las últimas normas regulatorias en la Eurozona en 2014, los bancos e instituciones financieras de la UE se han comprometido a reportar hasta tres cuartos de millón de puntos de datos trimestralmente, en capas de diferentes plantillas y modelos prudenciales. Junto con los estadísticos, la cifra se dispara.
Las propias instituciones, como el BCE o el Banco de España, llevan un tiempo meditando el encargo de calibrar dichas regulaciones que se aproximen al punto de equilibrio entre cumplimiento y competitividad. El objetivo, restaurar la confianza en el sistema financiero. El motivo de la reticencia es que esto podría significar inclinar la balanza demasiado hacia el otro lado, con implicaciones para la calidad de la información entregada a los reguladores, así como el riesgo de mantener la forma y perder la esencia de los datos informados.
Sea como sea, en un mundo digital que cambia rápidamente, se hace necesario disponer de un sistema de base que permita operar en el sector de los servicios financieros con un enfoque inteligente para la presentación de informes regulatorios. Parece existir un acuerdo sobre que reguladores y sector deben adoptar nuevas tecnologías para crear una forma diferente de compartir información.
La reducción de costes en el proceso de reporting, el primer paso
Bancos e instituciones financieras tienen un trabajo difícil por delante para equilibrar sus recursos y sus gastos. Por un lado, deberán hacer todo lo posible para reducir costos y superar la recesión provocada por la pandemia. Sin embargo, por otro lado, tendrán que invertir en proyectos de transformación digital para volver a la normalidad, por ejemplo, a través de la automatización inteligente que puede ayudar a optimizar los costes al mismo tiempo que acelera los procesos y mejora la satisfacción del cliente. El equilibrio entre el enfoque en las palancas de costos e ingresos será fundamental.
Al mismo tiempo, es fundamental alcanzar una propuesta para ajustar la carga informativa de los bancos en los campos de la información estadística, de resolución y prudencial, sin perder el contenido de información que es indispensable para las tareas de política monetaria, resolución y supervisión. Así se estipula en el reporte de viabilidad del BCE de finales de 2021, estableciendo aspectos como:
- Diccionarios de datos estándar comunes y un modelo de datos común para los requisitos de información estadística, de resolución y prudencial.
- Procedimientos más inteligentes, como formatos de informes de transmisión armonizados, la eliminación de duplicados y un mejor intercambio de datos entre autoridades.
- Una mayor cooperación entre las autoridades europeas, y entre las autoridades y el sector bancario, para lograr un diccionario de datos estándar común, un modelo de datos común y procedimientos más inteligentes.
Estos esfuerzos, unidos al trabajo de generación automatizada de reportes de cumplimiento regulatorio de Visualiza, son claves para reducir la carga de informes, así como los recursos invertidos en esta operativa, y al mismo tiempo aumentar la calidad de los datos remitidos a las autoridades. Todo ello, sin afectar el día a día del negocio ni la eficiencia del modelo actual o cualquier desarrollo que se produzca para que la entidad siga creciendo y manteniendo la excelencia en sus servicios.